TAUX
CRÉDIT IMMOBILIER
Taux crédit
immobilier :
présentation
Lors de la recherche du
crédit
immobilier
servant à financer ses projets, l'un des
éléments auquels on prête le plus
d'attention est le taux TEG (Taux Effectif Global). Ce taux doit
obligatoirement être présent sur les
publicités de crédit
immobilier, les
simulations
et les offres
préalables de crédits. Il represente le
coût total de votre crédit, et nous le savons le
crédit immobilier est un crédit qui vous engage
sur une période assez longue donc il faut éviter
de faire le mauvais choix.
Taux crédit
immobilier : le taux TEG
Le taux
du crédit immobilier, comme le taux
du crédit consommation, est exprimé en
terme de taux Taux Effectif Global (TEG), il comprend le taux
nominal du
crédit ainsi que les frais ( frais de dossiers, assurances,
rémunérations diverses). Ce
taux TEG du crédit immobilier est calculé
à la convenance de l'établissement
de crédit mais
dans la limite du taux usuraire (le taux maximum
légal).
En France au premier
Juillet 2009 les taux usuraires des crédits
immobiliers sont
les suivants :
- Crédit
immobilier à taux fixe : 7,01% (TEP au 2ème
trimestre 5,26%)
- Crédit immobillier taux
variable : 7,03% (TEP 5,27%)
- Crédit
relais
: 7,03% (TEP 5,27%)
Le Taux
Effectif Global du crédit immobilier est exprimé sous la
forme d'un taux annuel, respectant les taux d'usure correspondant
à son type. Le crédit immobilier peut
bénéficier du taux TEG fixe ou du taux TEG
variable en fonction de l'établissement de
crédit.
Taux
crédit
immobilier : avantage et inconvénient du taux fixe
Un crédit
immobilier à taux fixe est un crédit
dont le taux est fixe à la signature et ce durant toute la
durée du crédit sauf en cas de
renégociation de votre crédit ou de remboursement
anticipé. Il
est important à noter que
même si le taux est fixe, les mensualités peuvent
être ajustées dans le temps.
Avantage du taux fixe
Un crédit
à taux fixe
offre l'immense avantage d'avoir une certaine
sécurité durant toute la durée du
crédit. En effet vous savez quels vont être vos
mensualités et combien le crédit immobilier va
vous coûter au final. Vous êtes ainsi
protégé des évolutions du
marché et la durée du crédit ne pourra
pas varier (exception faites du
taux fixe modulable.)
Inconvénient du
taux fixe
L'inconvénient
principal, c'est que cela fige vos remboursement en cas de revente du
bien ou de grosse rentrées d'argent. Vous ne pouvez changer vos
mensualités qu'en effectuant un remboursement
anticipé sanctionné par des
pénalités
allant de 2 à 3% du capital restant à rembourser !
Ce type de
crédit à taux fixe reste plus chère
que les crédits à taux variable (entre 1.5
à 2 points supérieur).
Taux
crédit
immobilier : avantage et inconvénient du taux variable
Un crédit
immobilier à taux variable est un
crédit dont le taux peut être
réajusté chaque année
généralement à la date anniversaire de
la signature du crédit. Les crédits
bénéficiant de taux variable sont moins
chère. L'argent est emprunté à un taux
plus faible, correspondant à la valeur des prêts
interbancaire à court terme sur le marché
monétaire avec une marge allant de 1 à 3%.
Avantage du taux variable
Il existe de nombreux
avantage au crédit
immobilier à taux révisable. Tout d'abord le taux de
départ du crédit est plus faible (entre 1
à 2 %). Ensuite, vous pouvez
bénéficiez d'éventuelle baisse de taux
qui se répercuteront sur vos
mensualités. Le
remboursement par anticipation n'entraîne pas de
pénalités.
Vous avez la
possibilitée de transformez votre crédit
à taux variable en crédit à taux fixe
en s'alignant sur les conditions en vigueur sur le marché,
cette option doit être spécifiée dans
votre contrat.
Inconvénient du
taux variable
Son principal
inconvénient est son risque car vous vous expoez
à une hausse des taux et à un renchissement de
votre crédit qui pourrait s'avérer fatal pour
votre trésorerie.
Le crédit immobilier à taux variable
étant un choix spéculatif , il n'est
pas conseiller de l'utiliser en vue d'acquérir un logement
principal.
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